Adquirir la primera vivienda es un paso importante en su vida personal, pero también es una decisión que involucra un tema financiero.Tomar esta decisión debe asumirse considerando las diferentes opciones de ahorro y la gran variedad de ofertas en el mercado inmobiliario.

1. No sobreendeudarse. Una primera recomendación es liberarse de todas las deudas existentes; así, logrará que el porcentaje del endeudamiento del crédito hipotecario no sobrepase el 30% de sus ingresos. En cambio, si buena parte de los ingresos son gastados en deudas pendientes -con tarjetas de crédito u otras-, el pago de crédito hipotecario más complicado; aún más considerando que los gastos de una persona joven pueden variar en los próximos cinco años, con una vida en pareja y con hijos.

2. Conocer bien la oferta. Otra recomendación es comparar los precios por zona, metraje, número de habitaciones, entre otros factores Es bueno considerar que uno puede ahorrar en el costo del m2 en distritos limítrofes a las zonas residenciales más caras. Por otro lado, si uno no tiene apuro en comprar, puede considerar adquirir la vivienda en planos, pues le puede significar un ahorro significativo. Además, en proyectos nuevos, las constructoras suelen dar ofertas especiales, y las ferias inmobiliarias son buenas opciones para acceder a estas promociones.

3. Encuentra el mejor crédito hipotecario. Hay distintas opciones que permiten acceder a un crédito, ya sea como trabajador dependiente, que está en planilla, o independiente, para lo cual es importante demostrar capacidad de pago fijo mensual. De otro lado, si uno es joven y quiere acceder a una primera vivienda para independizarse, es conveniente saber que se puede asumir este gasto con una pareja o con un amigo o familiar.

4.Conoce las facilidades de financiamiento para su primera cuota. entre las diferentes facilidades se encuentra el Nuevo Crédito MiVivienda. Con este, se puede financiar hasta el 90% del total de los inmuebles, valorizados entre S/57.500 y S/410.600. Además, de abonar en manera puntual los pagos se puede acceder al bono del buen pagador, lo cual permite reducir la cuota inicial hasta en S/17.000, para las viviendas de entre S/ 57.500 a S/ 205.300. En tanto, si aporta al Sistema Privado de Pensiones puede optar por disponer del 25% de su fondo de la AFP para reducir la cuota inicial o para amortizar la deuda, una vez que haya adquirido el crédito.

5. Escoge la mejor tasa de interés. Otro consejo es evaluar la solicitud con varios bancos y cajas para optar por la tasa más competitiva. La idea es conseguir pagar menos intereses. Para ello, debe saber que uno puede reducir el interés aminorando el plazo del préstamo a una cantidad de cinco años, sin que el monto de la cuota mensual se incremente mucho. Además, si ahorró bastante para su cuota inicial, es recomendable usar el 25% de su AFP para reducir el tiempo de pago, es decir, el número de cuotas, y con ello el pago de intereses.

6. Conoce los beneficios a futuro. Lo recomendable es que se vaya planificando financieramente; para ello, debe conocer los beneficios de ahorro a los que puede acceder si compra su primera vivienda. Una de ellas, es el decreto legislativo que permite a los trabajadores, independientes y en planilla, con rentas de cuarta y quinta categoría, descontar hasta 10 UIT del pago del Impuesto a la Renta (IR) ante la Sunat. Entre los gastos que pueden deducirse se encuentran los intereses de créditos hipotecarios para primera vivienda.

Fuente: elcomercio.pe